В наше время чтобы приобрести что-то дорогостоящее или сделать масштабную, долгосрочную покупку, уже не нужно годами откладывать деньги в условиях экономической нестабильности. Хорошим решением для населения всех категорий стали кредиты от банков. С помощью кредита можно приобрести не только компьютер, шубу или стиральную машину, но и квартиру, машину, загородный дом. Разница будет в сумме, которую нужно вернуть, и в процентах за пользование ссудой.

Эта удобная финансовая услуга также таит в себе некоторую опасность – важно рассчитываться по задолженности вовремя, иначе банк будет взыскивать свои деньги через суд. Но финансовая грамотность и готовность соблюдать условия кредитного договора – преимущество для любого клиента. Выбирайте кредит правильно – с учетом своих потребностей и возможностей.

Общая классификация банковских займов

Чтобы разобраться в особенностях разных типов займов, рекомендуется изучить все предложения и кредитные программы конкретного банка. И также важно понимать разницу между тем или иным видом кредитования, чтобы грамотно распорядиться полученным капиталом.

В целом экономическая наука не делит кредит на какие-то разновидности. Суть сценария взаимоотношений между заемщиком и банком всегда одна и та же. Банк передает оговоренную сумму средств по договору в пользу заемщика – наличными, денежным переводом или перечислением на банковский счет юридического лица. Условия займа – возврат предоставленных денег с дополнительной выплатой процентов в качестве комиссии за услуги.

Можно выделить следующие направления банковского кредитования:

1. По категориям получателей – физическое или юридическое лицо.
2. По срочности – есть кредиты до востребования, срочные и краткосрочные, долгосрочные (типичный пример – ипотека).
3. По цели использования – потребительские, для торговли, промышленности, инвестиций, покупки автомобиля, сельскохозяйственные, для ипотеки.
4. По наличию или отсутствию обеспечения – с залогом или без (в виде недвижимости или автомобиля).
5. По объему выдаваемых средств – крупные, мелкие, средние.
6. По способам погашения – погашаемые единоразово всей суммой либо по графику платежей.
7. По размеру процентной ставки – она может быть фиксированной или плавающей.

Эти условия могут варьироваться, в одном предложении может встречаться несколько разных категорий. Например, можно оформить кредит на автомобиль с плавающей процентной ставкой на долгий срок с выплатой по графику.

Рассмотрим подробно наиболее популярные из перечисленных разновидностей, чтобы проанализировать плюсы и минусы параметров будущей ссуды.

Для потребителей

Когда срочно нужны средства на неотложные нужды – на отпуск, на покупку бытовой техники или сезонной одежды, вас выручат так называемые потребительские кредитные программы. Чаще всего это некая сумма в объеме 1-3 зарплат, которая выдается наличными. Клиент распоряжается ею по своему усмотрению.

Это отличный вариант на случай, когда необходима не очень большая сумма, но которая способна решить массу бытовых и деловых вопросов. Для большинства заемщиков тут играет роль простота получения и скорость оформления займа, без лишних требований и справок, поручителей и залогов.

Такой кредит выдается в день оформления договора – на карту, наличными через кассу или на счет. Заявку можно подать:

- в отделении банка у менеджера;

- по телефону;

- через интернет-сайт.

Плюсы: простота процедуры, минимум документов, никакого контроля за расходами. Но к минусам можно отнести высокий процент и короткий срок действия договора. Такие займы сложно получить пенсионерам и неработающим гражданам.

В любом случае требуется лишь верификация личности – с предоставлением скана документов или беседа по телефону со специалистом, который уточнит детали. Рассмотрение занимает потребует ожидания от 30 минут до 2-3 дней. Суммы, которые выдаются в рамках таких кредитов – от 5-10 тыс. рублей до 100 тыс. Но есть исключения на 500 тыс. и даже 3 млн – если есть обеспечение и залог, а безупречная кредитная история станет большим преимуществом, даже может избавить от необходимости предоставлять обеспечение.

Сроки и суммы кредитования по картам

Конкретных ограничений по датам возврата нет – они регулируются сугубо содержанием кредитного договора. Одним из удобных вариантов является кредитная карточка – по ней предлагается высокий процент, но деньги будут всегда под рукой. Такой заем можно взять на срок до 3 лет, а процедура не занимает более 1 суток.

Кроме того, у карт есть особенность – льготный период, когда можно снимать и тратить средства без процентов. Важно только вовремя погасить долг, и переплат не будет. Снять деньги с такой карты можно, но невыгодно – за обналичивание снимается процент в каждом банкомате.

Кредиты на автомобиль

Будучи насущно необходимым средством передвижения, машина является объектом покупки из дорогой категории товаров. Сразу купить автомобиль с нескольких зарплат удается далеко не всем, поэтому выручают специальные автомобильные ссуды под 10-20% в год. Установленные лимиты – 1-5 млн рублей. Заявку могут одобрить быстро либо рассматривать 3-5 дней.

Обычно долг за автотехнику можно выплачивать до 5 лет, но если сумма большая, то срок могут увеличить. Важный момент: может потребоваться обеспечение или первый взнос в объеме от 10 до 25% от суммы кредита. И также ежемесячные платежи могут быть очень большими и ощутимыми для зарплаты.

Ипотечные займы на покупку жилья

Пожалуй, нет более важного кредита, чем ипотека – жилье необходимо всем. Российский рынок недвижимости постоянно растет, спрос не уменьшается, поэтому большинство людей покупает квартиры и дома через ссуду. Сложность заключается в строгих и жестких условиях. Сумма предоставляется в объеме от 100 тыс. и может достигать 15 млн рублей. Процент варьируется в зависимости от сроков и уровня займа – он может быть на уровне 10% и до 25%. Надо отметить, что в этом случае он самый низкий из-за масштабов суммы. Сроки такого кредита – максимальные, от 5 до 30 лет. Часто требуется подтвердить свою платежеспособность – предоставить в залог старую квартиру или внести большой первый взнос (200-500 тыс.) либо 10-20% от стоимости приобретаемой жилплощади.

В этом случае можно привлекать поручителей, других заемщиков. Минусы тоже есть: заявка рассматривается очень долго, нужен залог в виде недвижимости (хотя бы дача). А также банк следит за тем, куда расходуются средства и может отозвать всю сумму в случае нарушений.

Как быстро подать заявку на кредит

Сегодня банки часто меняют условия кредитных программ и идут навстречу своим потенциальным клиентам. Например, онлайн-кредитование можно выгодно оформить в интернете. Заполнение анкетных данных не займет много времени, все документы можно прикрепить в сканированном виде или сфотографировать. Например, на данной странице у вас есть возможность ознакомиться с тем, что из себя представляет онлайн-кредитование https://zaimme.ru/ либо на другом ресурсе по вашему желанию.

Рынок кредитов постоянно развивается, появляются лояльные и выгодные программы с минимальным процентом из возможных. Чтобы удачно оформить заем, стоить изучить разные банковские предложения и воспользоваться любым из них по необходимости. Кредит позволяет приобрести массу необходимых вещей и услуг без длительных накоплений и ожидания, дает новые возможности.